연금저축계좌에 대해 알아보자

우연히 유튜브를 보다가 연금저축계좌에 대해 설명하는 영상을 시청하게 되었습니다. 거기서 연금저축계좌를 설명해 주는 유튜버분께서 얘기하시더군요. 연금저축계좌에 대해 설명을 듣고도 만들지 않으면 혼나야 한다고, 만들어서 방법만 따르면 1년에 최대 99만원까지 세금을 아낄 수 있다고 했습니다. 월급 5만원 더 받기 위해서는 기를 쓰고 노력하면서 왜 간단한 방법으로 만들 수 있는 연금저축계좌는 만들지 않고 허비하느냐는 뜻이었습니다.

 

저 역시 그 영상을 보기 전까지는 연금저축계좌에 대해 무지한 상태였고, 쓸 거 다 쓰고 낼 거 다 내면서 다만 얼마라도 더 벌어보겠다며 몸을 이리저리 움직이며 혹사시키고 있었습니다. 마음이 아프더군요. 모르면 낭비하게 되는 세상이라니... 그래서 다른 분들은 이런 생각이 들지 않도록 하루라도 빨리 시작하셨으면 하는 마음에 연금저축계좌를 알아보았습니다.

연금저축계좌란?

개인의 노후생활보장 및 장래 생활안정을 목적으로 하는 장기저축 상품으로 매년 납입액에 대한 세제혜택과 함께 은퇴 이후 연금 수령이 가능한 상품으로 55세 이후에 연금으로 수령하는 것이 가능한 계좌입니다. 1년에 1,800만원까지 입금이 가능하고 자유로운 입출금이 가능하며 세액공제한도는 연 600만원입니다.(세액공제란 이미 산출한 세액을 줄여주는 것)

 

최종목적은 노후자금을 마련하는 것으로 OECD국가 중 노인빈곤율이 가장 높은 우리나라에서는 꼭 알고 있어야 할 상품이라고 생각됩니다. IRP통장과 다르게 자유로운 입출금이 가능해 중도해지율이 낮으며 누구나 가입할 수 있습니다.

(IRP통장에 관해서는 다음 포스팅에서 다루도록 하겠습니다.)

 

저율과세로 복리로 운영하는 효과를 볼 수 있으며 주식형 펀드, 채권형 펀드, ETF 등의 위험자산으로도 100% 운용이 가능하기 때문에 좀 더 높은 수익률을 노리고 적극적인 투자를 할 수 있다는 장점이 있습니다. 국내에 상장된 해외지수추종형 ETF를 매수할 수 있기 때문에 안정적이고 장기적인 투자에 적합하다고 생각됩니다.

 

 

연금저축계좌 상세정보

기준	기준	공제율	세액공제액
총급여 5,500만원 (근로소득만 있는경우) 또는 종합소득금액 4,500만원	이하	16.5%	최대 990,000원
	초과	13.2%	최대 792.000원

개인연금저축의 세액공제한도는 연 600만원 입니다.

 

계좌해지 없이 자유로운 입출금이 가능하며 언제든 필요한 만큼 예수금(현금) 또는 펀드 매도 후 인출 가능합니다. 출금 시에는 세금을 최소화하기 위해서 세율이 낮은 적립금부터 인출됩니다.

예) 세액공제받은 500만원과 받지 않은 100만원이 있는 경우에 100만원 인출 시 세액공제받지 않은 100만원 출금, 200만원 인출 시 세액공제받지 않은 100만원과 공제받은 돈에서 16.5%(13.2%) 세액공제 후 100만원 출금

 

연금수령 만 55세 이후부터 가능하며 계좌 가입기간이 5년을 넘어야 하고 최소 10년에 걸쳐서 수령하셔야 합니다.

연금 지급 시 세금은 세액공제를 받지 않은 금액은 비과세, 세액공제받은 금액과 운용 수익은 연간 연금액에 따라 달라지며 연간 연금액이 1,200만원 이하일 경우 연금소득세만 부과(70세 미만 5.5%, 80세 미만 4.4%, 80세 이상 3.3%), 1,200만원을 초과하는 경우 종합소득을 합산하여 과세됩니다.

 

일시금으로 지급 시 세금은 세액공제를 받지 않은 금액은 비과세, 세액공제를 받은 금액과 운용수익은 기타 소득세 16.5%를 부과합니다. 다만 본인 사망, 해외 이주, 개인 파산, 천재지변 등의 경우에는 연금소득세만 부과합니다.

 

오늘은 연금저축계좌에 대해 알아보았습니다. 연간 600만원까지 세액공제로 최대 99만원까지 세제혜택을 받을 수 있는 방법을 잊지 않고 기억하셔서 어서 개설하시고 든든하고 안정된 노후를 준비하시길 바랍니다.

 

매일 뉴스나 주변에서 외쳐 되는 국민연금 고갈, 부족에 휘둘리며 하루하루 불안한 마음으로 살아가기보다는 절세효과도 보고 내가 내 미래를 준비하는 방법을 하나하나 시작해 나가는 것이 더 나은 나의 하루를 만들어 준다고 생각합니다. 오늘도 저와 함께 알아본 연금저축계좌가 도움이 되셨기를 바라며 다음에는 IRP계좌에 대해 알아보도록 하겠습니다. 끝까지 읽어주셔서 감사합니다!